Aktuality

  • Nové podmínky státních půjček na bydlení. Kdy má smysl žádat o pomoc stát?

    Podmínky pro získání státní půjčky na bydlení se od letošního roku zmírnily. Na pořízení rodinného dobu mohou nově mladé rodiny získat až 2,4 milionu korun, na koupi bytu či družstevního podílu až 2 miliony korun, až 600 tisíc korun lze získat na modernizaci bydlení. Zvýšila se také věková hranice. Nově mohou čerpat státní půjčku na bydlení lidé do 40 let věku. Vyplatí se žádat stát o pomoc při financování bydlení? Jaká omezení jsou se státními půjčkami spojena a kolik peněz stát na půjčky na bydlení poskytne?

    Půjčka na bydlení od státu 
     
    Jednou z možností, jak financovat své bydlení, je státní půjčka, prostřednictvím které přispívá stát mladým rodinám na pořízení nového bydlení či jeho rekonstrukci. Program Vlastní bydlení navazuje na Program pro mladé. O státní půjčku na rekonstrukci nebo pořízení nového bydlení mohou žádat mladé rodiny, bezdětní manželé nebo registrovaní partneři. U žadatelů, kteří nejsou manželé, je podmínkou dítě do 15 let.

     
     

    Státní úvěr na bydlení lze využít na: 
     
    - Výstavbu novostavby rodinného domu – získat lze až 2 400 000 Kč, nejvýše 90 % skutečných nákladů na výstavbu. 
     
    - Koupi bytu – získat lze až 2 000 000 Kč, nejvýše 90 % ceny sjednané či ceny obvyklé, je-li nižší než cena sjednaná. 
     
    - Koupi rodinného domu – získat lze až 2 400 000 Kč, nejvýše 90 % ceny sjednané či ceny obvyklé, je-li nižší než cena sjednaná. 
     
    - Koupi družstevního podílu v bytovém družstvu s právem nájmu družstevního bytu – získat lze až 2 000 000 Kč, nejvýše 90 % ceny sjednané či ceny obvyklé, je-li nižší než cena sjednaná. 
     
    - Modernizaci obydlí – nejméně 50 000 Kč a nejvýše 600 000 Kč na modernizaci obydlí.

     
     

    Na státní půjčku dosáhne díky mírnějším podmínkám více žadatelů 
     
    Věková hranice pro žadatele se zvedla na 40 let, původně byla 36 let. Věkovou podmínku nemusí splnit oba žadatelé. Stačí, když ke dni podání žádosti alespoň jeden z nich nepřekročí věk 40 let. Dále již není stanoven limit pro podlahovou plochu a pojištění proti živelním pohromám je požadováno pouze u rodinného domu. V předchozím programu byly stanoveny limity u bytu na maximum 75 m², u rodinného domu 140 m². Další výhodou státního úvěru pro mladé je odečtení 30 000 korun z jistiny za každé narozené či osvojené dítěte v průběhu trvání úvěrového vztahu.

     
     

    Úroková sazba s fixací na 5 let 
     
    Úroková sazba státní půjčky je stanovena ve výši základní referenční sazby Evropské unie pro Českou republiku, nejméně však jedno procento. Aktuálně je výše úrokové sazby 1 % p.a. Úroková sazba je fixní po dobu 5 let.

     

    Krátká splatnost úvěru navýší měsíční splátku 
     
    Podstatným znevýhodněním státních půjček je kratší splatnost úvěru, než je tomu v případě klasických bankovních hypoték. V případě úvěru na modernizaci je splatnost úvěru maximálně 10 let, u půjček na pořízení obydlí je splatnost omezena na maximálně 20 let. Žadatel o úvěr tak může mít kvůli kratší splatnosti vyšší splátku, než by měl v bance, kde je dostupná splatnost až 30 let. Mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru jsou bez poplatků.  

     

    Příklad 
     
    Státní půjčka na pořízení rodinného domu při maximální požadované výši 2 400 000 Kč. Délka splatnosti 20 let. Úroková sazba 1 % p.a. Měsíční splátka úvěru je ve výši 11 037 Kč.
     
    Klasická bankovní hypotéka na pořízení rodinného domu na stejnou částku 2 400 000 Kč. Délka splatnosti 30 let. Úroková sazba 2,5 % p.a. Měsíční splátka úvěru je ve výši 9 483 Kč. Za cenu vyššího úročení (žadatel více přeplatí na úrocích), bude výše měsíční splátky při delší době splácení a aktuální úrokové sazbě ve výši 2,5 % o více než 1 500 Kč nižší.

     

     

    Nevýhodou státní půjčky zůstává nízká nabízená částka 
     
    Odborníci se shodují, že největší nevýhodou programu Vlastní bydlení zůstává stále nízký strop pro nabízené výše úvěru. V případě koupě či výstavby rodinného domu je limit 2,4 milionu korun. V kombinaci s LTV je maximální cena pořizovaného domu 2,67 milionu korun, v případě bytu je to 2,22 milionu korun. Především ve velkých městech budou muset žadatelé pro pořízení bytu či domu přidat z vlastní kapsy nemalou částku peněz.

     

    Ve fondu je připraveno 530 milionů korun 
     
    Pro žadatele je vymezena na letošní rok částka 530 milionů korun. Trh úvěrů na bydlení se pohybuje v objemu přes 200 miliard ročně. Od ledna do prosince loňského roku dokonce překročil objem poskytnutých hypoték hranici 250 miliard korun. Uvažovaná podpora ve výši 530 milionů se tak bude týkat pouze zanedbatelného počtu domácností, protože obnáší asi 0,2 % objemu celého trhu.

    Potřebujete hypotéku? Pokud řešíte financování nemovitosti a potřebujete hypotéku, obraťte se na naše specialisty. Je to jednoduché. Zdarma si sjednejte schůzku s hypotečním makléřem a práci přenechejte nám. Ušetříte čas i peníze.

    S úctou, 
    GEPARD FINANCE, a. s.

Chcete koupit nemovitost?

Naši makléři

+420 602 405 780
bartos@garant-rk.cz

Radko Bartoš

+420 739 930 171
stastny@garant-rk.cz

Rostislav Šťastný